भारत में तेजी से बढ़ती निवेशक जागरूकता के बीच, Liquid Mutual Funds कम अवधि के निवेश के लिए एक भरोसेमंद विकल्प बन चुके हैं। ये फंड्स मुख्य रूप से ट्रेजरी बिल्स, कम अवधि के कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं।
यहां हम जुलाई 2025 तक के डेटा के आधार पर टॉप 10 लिक्विड फंड्स का विश्लेषण कर रहे हैं, जिसमें AUM, YTM, क्रिसिल रेटिंग, रिटर्न्स, NAV और खर्च अनुपात (Expense Ratio) जैसे प्रमुख बिंदुओं को शामिल किया गया है।
भारत के टॉप 10 लिक्विड म्यूचुअल फंड्स (Direct-Growth)
| स्कीम का नाम | Crisil रेटिंग | AUM (₹ करोड़) | YTM | 1Y रिटर्न | खर्च अनुपात | NAV (₹) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SBI Liquid Fund | 4 स्टार | ₹65,172.43 | 6.23% | 7.18% | 0.21% | ₹4127.98 |
| HDFC Liquid Fund | 2 स्टार | ₹64,397.69 | 6.31% | 7.23% | 0.20% | ₹5184.51 |
| ICICI Pru Liquid Fund | 2 स्टार | ₹49,999.91 | 6.33% | 7.24% | 0.20% | ₹390.74 |
| Aditya Birla SL Liquid Fund | 1 स्टार | ₹44,545.61 | 6.39% | 7.30% | 0.21% | ₹426.27 |
| Nippon India Liquid Fund | 1 स्टार | ₹36,125.36 | 6.33% | 7.27% | 0.20% | ₹6461.43 |
| Axis Liquid Fund | 3 स्टार | ₹36,089.09 | 6.30% | 7.30% | 0.12% | ₹2935.39 |
| Kotak Liquid Fund | 2 स्टार | ₹36,087.85 | 6.36% | 7.25% | 0.20% | ₹5333.47 |
| UTI Liquid Fund | 2 स्टार | ₹23,623.19 | 6.29% | 7.25% | 0.15% | ₹4326.98 |
| HSBC Liquid Fund | 3 स्टार | ₹21,893.74 | 6.23% | 7.28% | 0.11% | ₹2630.84 |
| Tata Liquid Fund | 1 स्टार | ₹18,156.15 | 6.37% | 7.29% | 0.20% | ₹4166.64 |
फंड्स का विस्तृत विश्लेषण
1. SBI Liquid Fund – Direct Plan – Growth
- फंड मैनेजर: राजीव राधाकृष्णन
- मुख्य विशेषता: 4 स्टार क्रिसिल रेटिंग के साथ एक बड़ा AUM और स्थिर प्रदर्शन।
- निवेश के लिए उपयुक्त: कंजरवेटिव निवेशक जो विश्वसनीयता और लिक्विडिटी चाहते हैं।
2. HDFC Liquid Fund – Direct Plan – Growth
- फंड मैनेजर: अनुपम जोशी
- 1 साल रिटर्न: 7.23%
- क्रिसिल रेटिंग: केवल 2 स्टार, लेकिन मजबूत ब्रांड वैल्यू और लो-इनवेस्टमेंट एंट्री।
3. ICICI Prudential Liquid Fund
- फंड मैनेजर: दर्शिल देढिया
- 1Y रिटर्न: 7.24%
- न्यूनतम निवेश: ₹99
- खास बात: छोटे निवेशकों के लिए आसान प्रवेश और संतुलित प्रदर्शन।
4. Aditya Birla Sun Life Liquid Fund
- फंड मैनेजर: कौस्तुभ गुप्ता
- 1Y रिटर्न: 7.30% (सर्वाधिक)
- कमजोरी: केवल 1 स्टार क्रिसिल रेटिंग, जिससे कुछ जोखिम का संकेत मिलता है।
5. Nippon India Liquid Fund
- फंड मैनेजर: विकास अग्रवाल
- 1Y रिटर्न: 7.27%
- न्यूनतम निवेश: ₹1000
- विशेषता: लगातार बेहतर रिटर्न के बावजूद रेटिंग कम।
6. Axis Liquid Fund
- फंड मैनेजर: देवांग शाह
- Expense Ratio: सबसे कम – 0.12%
- 1Y रिटर्न: 7.30%
- अनुशंसा: खर्च कम करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
7. Kotak Liquid Fund
- फंड मैनेजर: दीपक अग्रवाल
- 1Y रिटर्न: 7.25%
- न्यूनतम निवेश: ₹100
- प्रदर्शन: लंबे समय से स्थिर और भरोसेमंद रिटर्न।
8. UTI Liquid Fund
- फंड मैनेजर: अमित शर्मा
- 1Y रिटर्न: 7.25%
- खर्च अनुपात: 0.15%
- प्रोफाइल: मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प।
9. HSBC Liquid Fund
- फंड मैनेजर: अभिषेक अय्यर
- Expense Ratio: सबसे कम – 0.11%
- 1Y रिटर्न: 7.28%
- नुकसान: ₹5000 की न्यूनतम निवेश सीमा, जिससे नए निवेशकों के लिए प्रवेश मुश्किल हो सकता है।
10. Tata Liquid Fund
- फंड मैनेजर: अमित सोनी
- 1Y रिटर्न: 7.29%
- YTM: 6.37%
- कमजोरी: रेटिंग केवल 1 स्टार, जो रिस्क का संकेत देती है।
किस प्रकार का निवेशक किस फंड को चुने?
| निवेश प्रोफाइल | उपयुक्त फंड |
|---|---|
| न्यूनतम खर्च चाहने वाले | HSBC Liquid Fund, Axis Liquid Fund |
| उच्च रिटर्न की चाह | Aditya Birla SL, Tata Liquid Fund |
| स्थिरता और विश्वसनीयता | SBI, ICICI Prudential, Kotak |
| छोटे निवेशक | Kotak, ICICI, HDFC |
महत्वपूर्ण बातें
- लिक्विड फंड्स 1 दिन से लेकर 3 महीने की निवेश अवधि के लिए आदर्श हैं।
- इन फंड्स में रिस्क बहुत कम होता है, लेकिन टैक्सेशन लागू होता है।
- Indexation benefit नहीं मिलता, इसलिए टैक्स प्लानिंग जरूरी है।
निष्कर्ष
लिक्विड म्यूचुअल फंड्स उन निवेशकों के लिए बेहतरीन विकल्प हैं जो कम अवधि के लिए पैसे पार्क करना चाहते हैं और बैंक FD से बेहतर रिटर्न पाना चाहते हैं। ऊपर दिए गए डेटा के आधार पर आप अपनी जोखिम क्षमता, निवेश अवधि और लागत प्राथमिकता के अनुसार सही फंड चुन सकते हैं।
FAQs
Q. क्या Liquid Funds में निवेश पूरी तरह सुरक्षित है?
👉 ये फंड्स अल्पकालिक सरकारी या कॉर्पोरेट डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, इसलिए काफी हद तक सुरक्षित माने जाते हैं, लेकिन 100% risk-free नहीं होते।
Q. क्या Liquid Funds में टैक्स लगता है?
👉 हां, लेकिन इसमें Indexation Benefit नहीं मिलता, और टैक्स आपके होल्डिंग पीरियड पर निर्भर करता है।
Q. कितने समय के लिए निवेश करना चाहिए?
👉 ये फंड्स 1 दिन से लेकर 3 महीने तक के निवेश के लिए सही हैं।
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